Fonds für die Rente - Riester Fondssparpläne
Riester Rente - Für Arbeitnehmer die Top Altersvorsorge:
Die gesetzliche Rentenversicherung sorgt heutzutage nur noch für die Grundversorgung Ihrer Mitglieder.
Sie muss daher ergänzt werden durch die betriebliche Altersvorsorge und eine private Vorsorge.
Die betriebliche Altersvorsorge wird zusammen mit dem Arbeitgeber organisiert und stellt das zweite
zusätzliche Standbein
für die Rente dar.
Als drittes Standbein bleibt die private Altersvorsorge. Hier gibt es verschiedene Möglichkeiten privat vorzusorgen.
Eine der passendsten Möglichkeiten für Arbeitnehmer ist die Riester Rente. Sie bietet Vorteile die keine andere private
Vorsorge bieten kann.
Denn der Staat zahlt für jeden Riester-Sparer pro Jahr eine Zulage von 154 Euro pro Jahr. Für jedes Kind des
Sparers zahlt der Staat nochmals 185 Euro hinzu.
Für Familien lohnt sich das Riestern daher noch mehr als für kinderlose Personen. Teilweise können die
Beiträge zu einer Riester Rente von der Steuer abgesetzt werden.
Tritt man die Altersrente an, so können 30% des Vertragswertes als Einmalzahlung entnommen werden, den Rest
bekommt man als private Zusatzrente ausgezahlt.
Riestern kann man in verschienden Formen.
Als Rentenversicherung, als Banksparplan oder als Fondssparplan. Rentenversicherungen haben den Nachteil das Ihre
Rendite (derzeit 2,25% garantiert) sehr gering ist. Hinzu kommen sehr teure Abschlusskosten und die unflexiblen
Vertragsbedingungen eines Versicherungsvertrages. Daher emfiehlt sich diese Art der Vorsorge nur für wenige Menschen.
Banksparpläne sind hier schon weitaus besser gestellt. Sie bieten ebenfalls eine garantierte Rendite, Kosten
aber weitaus weniger als eine Rentenversicherung und die Vetragsbedingungen sind flexibler und kundenfreundlicher.
Nachteil ist hier, das die Verzinsung für Laien kaum nachvollziehbar ist, da die meisten Banken eine dynamische
Verzinsung bieten die kompliziert berechnet wird.
Für renditeorientierte Anleger emfehlen sich hier Fondssparpläne. Denn diese bieten von allen Riester Varianten die meiste Rendite.
Nach Einführung der Abgeltungssteuer 2009 bieten Sie zusätzlich auch noch Steuervorteile. Nachfolgend können Sie alles Wissenswerte zu
Riester Fondssparplänen erfahren.
Riestern mit Fonds - so funktionieren Riester Fondssparpläne:
Mit einem Riester Fondssparplan investiert man als Sparer ähnlich wie bei einem normalen Fonds Sparplan in einen oder mehrere
Investmentfonds. Um die vollen Zulagen des Staates zu bekommen muss man 4% seines Jahresbuttoeinkommens in den Riester-Vertrag einzahlen.
Wer weniger einzahlen möchte, kann dies tun, erhält dann aber auch die Zulagen nur Anteilsmässig.
Abschliessen kann man solche Fondssparpläne bei Investmentgesellschaften sowie bei Banken und Sparkassen.
Die Investmentgesellschaft ist auch dafür zuständig das, je näher der Rentenbeginn des Sparers rückt, das Kapital umgeschichtet wird.
Dies bedeutet das,
je Älter der Sparer wird, das angesparte Geld von renditestarken aber auch mit höherem Risiko behafteten Fonds in risikoarme Fonds eingezahlt wird.
Der Sparer muss hierbei um nichts kümmern, sondern nur seine monatlichen Beiträge einzahlen.
Geht der Wenn der Einzahler dann einmal in Rente geht, so strickt die Investmentgesellschaft einen Auszahlungsplan aus dem vorhandenen Fondskapital und
zahlt an den Rentner eine monatliche Rente aus.
Renditechancen und Risiko von Riester Fonds:
Wie bei allen Riester Verträgen muss auch bei Riester-Fonds das Kapital zu 100% für den Sparer abgesichert werden.
Dies ist gesetzlich vorgeschrieben (sonst darf die jeweilige Bank oder Fondsgesellschaft keinen Riester Vertrag anbieten).
Für den Sparer bedeutet dies, das er auf jedenfall das was er eingezahlt hat Plus die vom Staat erhaltenen Förderungen
bei Rentenbeginn als Rente ausgezahlt bekommt. Das Risiko sein Geld durch einen Börsencrash oder ähnlcihes zu verlieren existiert daher nicht.
Hinzu kommt, das ein Altersvorsorge wie die Riester Rente meist über viele Jahre bespart wird. Dies reduziert das Risiko zusätzlich und sorgt dafür
das man (auf lange Sicht gesehen) seine Fondsanteile für einen günstigen Durchschnittspreis einkauft.
Die durchschnittliche Rendite von Aktienfonds liegt weit höher als die Rendite, die man mit einer Riester Rentenversicherung
oder einem Riester Banksparplan erreichen könnte. Staatliche Zulagen und Dividenden werden ebenfalls direkt wieder in Fondsanteile angelegt. Dies
sorgt zusammenmit der steuerfreiheit der Beiträge für einen zusätzlichen Zinseszinseffekt. Unter Strich sind Riester-Fonds die Altersvorsorge Möglichkeit mit der höchsten Rendite...und das bei
garantiert Erhaltung des eingezahlten Kapitals.
Kosten eines Riester Fonds-Sparplans:
Die für den Sparer entstehenden Kosten belaufen sich auf zwei Posten. Zum einen fält eine jährliche Depotgebühr an. Diese liegt
je nach Investmentgesellschaft bei ca. 10-50 Euro pro Jahr.
Als zweiter Kostenfaktor schlagen die Ausgabeaufschläge der Investmentfonds zu Buche.
Je nach Fonds liegen diese zwischen 2-5% des investierten Geldes. Von 100 Euro pro Monat die man in
seinen Riester-Fondssparplan einzahlt
erhält die Fondsgesellschaft also 5 Euro (bei einem Ausgabeaufschlag von 5%).
Verglichen mit einer Riester-Rentenversicherung sind diese Kosten verschwindend gering. Lediglich
Banksparpläne können hier mithalten. Wer auf
persönliche Beratung verzichten kann, dem wird emfohlen sich einen Fondsdiscounter im Internet zu suchen
und dort seinen Riester-Fondsvertrag
abzuschliessen. Hier erhält man Rabatte von bis zu 100% auf den Ausgabeaufschlag.
steuerliche Vorteile von Riester Fonds:
Während der Einzahlung
Die Beiträge zu einer Riester Rente sind Steuerfrei. Daher kann man seine Beiträge als Sonderausgaben geltend machen.
Denn man zahlt diese ja aus bereits versteuertem Einkommen ein.
Während der Rente bzw. bei Auszahlung des Vertrages
In der Rentenphase muss die Rente mit 25 % Abgeltungssteuer versteuert werden.
Ist der persönliche Steuersatz jedoch geringer als 25%, so muss man die Rente lediglich mit seinem persönlichen Steuersatz versteuern.
Da der Einkommenssteuersatz vieler Rentner unter 25% liegt, kann man hier nochmal Stauer sparen.
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